金銭借入れ契約書の重要性

金銭の貸し借りを行う時に、必ず必要となるのが、契約書です。また、契約書はなくとも、貸主と借主の合意があり、実際に現金の受け渡しがあれば契約は成立します。
通常この契約書には、貸し借りについてのすべての条件が記載されています。そして、その契約書に本人の署名や記名押印がある限り、原則としてそれは事実と認定されることになります。

つまりここで言いたいのは、「契約書」は、契約に両者が合意した、後日の証明になるものであり、契約を行う際には、必ず内容をよく確かめてから契約をする必要があるということです。契約書を軽んじて、ろくに内容も読まずに契約してしまうと、後々のトラブルとなることも考えられます。

自動車保険や、生命保険の契約書などもそうですが、大抵、重要なことは、小さい文字で記載されていることが少なくありません。しかし、それらをよく理解しないまま契約したとしても、それは合意したということになるのです。なので、契約をする場合は、そういった記載を残らず読み、内容をよく理解した上で、契約をするのが好ましいと言えます。特に、金銭の借入れ契約時の際によく確認する内容としては、以下のようなことが挙げられます。

1...借り入れ金額
まず一つ目に借入れ金額があります。今現在いくら必要であるのかを十分に承知した上で借入れ金額を選択するようにしましょう。借入れの制限額としては、一般的に自身の年収の3分の1は超えないように注意することです。

理由は、それ以上の金額を超える借入れは、自身の返済能力を上回る返済となる為、多重債務に陥ってしまう危険性がある為です。また、借入れ時に天引きがある場合には、天引きされた分については利息はかかりませんので、その点には、注意してください。
そして、当たり前ですが、実際に借り入れた金額はきちんと確認しておきましょう。間違いがそうそうあるとは思えませんが、契約内容と実際に受け取った額が違うのであれば問題です。きちんと受け取った金額と契約上の借入れ額を確かめるようにしましょう。

2...借入期間・返済期日
次に借入れる期間や返済期日の選択が挙げられます。借入れをする期間選びも重要なことです。

まずは自身の給与支払い日や、その他の債務（借金）とをよく把握、検討した上で返済期間を決めるようにしましょう。借入期間を選ぶのは、難しいことではありますが、面倒だからと言って大雑把に決めてはいけません。借入れ期間を短く設定すると返済が困難になりますし、逆に返済期日を長くとりすぎると、その分、利息を支払わなくてはなりません。つまり、借入れ期間をより適切に設定すれば、金利も安く済み、より早く完済できるというわけです。

3...返済条件
そして、返済条件についても借入れ時に確認しておきましょう。返済条件によっては、返済する期日、期間も変わってきます。

また「支払い方法」は、各社様々なサービスを実施していることから、それらについての知識も借りるまでには知っておいたほうが良いでしょう。よく金融機関で利用される「リボルビング払い」についての知識ぐらいは最低限知っておくべきことです。

4...借入利率
契約の中でも重要な位置を占めるのが「借入利率」です。実際に、多くの方が、利率だけを見て借入れを実行しているのではないでしょうか？確かに利率は、借入れの際の最重要項目の一つと言っても過言ではありません。この利率しだいでは、すべての返済計画が変わってくるからです。

基本的なこととして、まず借入れを検討するなら、銀行系などの金利が低い所から借りるようにします。一般的に金利が高ければ高いほど、借入れは簡単ですが、逆に返済額が膨らむという傾向があります。例え借入れ方法が面倒であっても、最初は金利が低い所から借入れをするべきです。後日、すでに多数借入れした後で、金利が低い銀行系などに借入れを申し込んでも、審査で落とされてしまうことが予想されます。

5...遅延損害金の利率
できることなら、借入利率と一緒に確認してほしいのが、遅延損害金の利率です。遅延損害金とは、もし返済期日に遅れた場合、それ以降の金利は、遅延損害金の利率に設定されるというものです。通常は、今までの設定金利より利率が高くなり、返済が遅れれば遅れるほど、その分利息が増えていくことになります。返済が遅れることは、より多くの利息を支払わされることだけではなく、あなたの信用にも大きく関わってくることになりますので、返済期日は必ず守るようにしましょう。

6...毎月の返済額
もし、返済する場所が複数ある人は、必ずそれぞれの毎月の返済額を確認しておきましょう。毎月の返済額を把握しておくのは、基本的なことであり、とても重要なことです。何より、現在の債務状況を知ることができますし、後どれくらいで完済するのかを自身で確認することができます。毎月終わりが見えずに返済を重ねるより、完済が見えてくる返済の方が、やる気が格段に違うものです。こういった基本的なことをしているのとしていないのとでは、完済できるかどうかの大きな分かれ道であるとも言えるでしょう。

7...その他手数料
大手消費者金融のフリーローンなどの場合、手数料など諸費用は、すべて企業側が払ってくれていますが、不動産担保ローンなど、借入れ場所によっては一部手数料が必要な場合もあります。その為、そういったローンを検討する場合は、借入れ時に必要なその他の手数料についても考慮しておきましょう。また、その他手数料でも、利息に含まれるものとそうでないものを分けるようにしてください。

以上が借入れの際に注意する主な項目になります。初めて借入れを行うという方は、特に、借入れ場所に注意して、以上のことを参考に借入れを行うと良いでしょう。

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